大阪の中小企業が使える経営改善・資金繰り支援まとめ【2025年版】

「資金繰りがしんどい…」「銀行対応が怖い…」「何から相談したらいいかわからない…」

大阪で中小企業を経営していると、売上や利益以上に、資金繰りの波や金融機関との距離感に悩む場面って本当に多いです。

そして2025年は、コロナ融資の返済が本格化し、物価高と人手不足でコストも上昇。間違いなく、中小企業の資金繰りはこれまで以上に難しくなっています。

そこで今回は、大阪の中小企業が実際に使える「経営改善・資金繰り支援」を全部まとめて紹介します。

・銀行に言われた「経営改善計画」、何から始める？
・どうすれば費用を抑えて専門家に依頼できる？
・自社の資金繰りに合った支援制度は？
こんな悩みを全部一気に解消できる記事にしています。

1．まず押さえるべき「国の経営改善支援」

大阪だけではなく全国で使える制度ですが、大阪府の企業が特に活用しているのは次の2つです。

1-1．経営改善計画策定支援（認定支援機関サポート＋補助あり）

銀行から「経営改善計画の提出を」と言われたときにほぼ必ず使える制度です。

• 専門家（認定支援機関）が計画作成をサポート
• 銀行との交渉も同席してくれる
• 計画の実行まで長期伴走してくれる
• 費用の一部が国から補助される（※会社の負担軽減）

特に大阪は金融機関数が多いため、銀行側も「認定支援機関の関与」を求めることが増えています。

▼こんな会社におすすめ

• 銀行から改善計画を求められた
• 返済負担が重くなってきている
• 資金繰りが毎月ギリギリ
• リスケしている融資の継続ができなくなりそう

▼費用補助のポイント

経営改善計画の策定は時間・専門性が必要ですが、認定支援機関が関与することで補助が入り、自社負担が大幅に軽減されます。

実務的には、

• 計画策定費用
• 金融機関調整
• 伴走支援

などに補助が適用されるため、資金が厳しい企業でも利用しやすい制度です。

1-2．早期経営改善計画（バリューアップ支援・補助あり）

「まだ危ない数字ではないけど、今のうちに見直したい」という企業向けの制度です。

通常の経営改善計画よりも簡易で、

• 資金繰り表
• 簡易BS/PL
• 改善アクション

これらを整理しながら、経営の立て直しを行います。

▼こんな会社におすすめ

• 今期は黒字だが、来期が不安
• 借入返済がそろそろ重い
• 銀行に「計画を作りませんか？」と言われた
• 自社の財務・業績を第三者に客観的に見てほしい

この制度も、計画策定費用の一部が補助されるため、企業負担を抑えながらプロのサポートを受けられます。

2．大阪企業がまず利用すべき相談先（公的機関紹介は省略）

この記事では、公的機関の一覧紹介はあえて載せていません。
なぜなら、経営者の多くが求めているのは、

「結局どこに相談すれば実務的に前に進むのか？」

という一点だからです。

公的機関は入口として良いのですが、経営改善計画の策定・銀行調整・資金繰り改善まで一貫対応できるわけではありません。紹介ばかりでたらい回しになり、何をどう進めればいいのか意味がわからなくなりがちです。実際、5年以上前に弊社も同じ経験をしました。

そこで最も現実的なのは、

2-1．Plow株式会社（認定支援機関）への無料相談

弊社では、初回の相談を無料で受け付けています。

• 資金繰りの整理
• 経営改善計画が必要かの判断
• とにかくなんでも構いません　笑

「何から話せばいいかわからない」という段階でもOKです。

特に、“経営改善計画を作ると補助が受けられる”という点を知らない企業は本当に多いです。

費用を抑えつつ、会社の立て直しのロードマップを具体的行動まで落とし込みます。一緒に作れるのが大きなメリットです。

大阪の銀行と経営改善支援の関係

大阪は全国でもトップクラスに金融機関が多い地域です。そのため、経営改善計画や資金繰り相談では、銀行ごとにスタンスや進め方が異なります。

特に中小企業が利用することが多い銀行としては、以下のような金融機関が挙げられます。

• 三菱UFJ銀行（MUFG）
• 三井住友銀行（SMBC）
• みずほ銀行
• りそな銀行・関西みらい銀行
• 池田泉州銀行
• 紀陽銀行
• 京都銀行
• 但馬銀行

また、中小企業の経営改善や融資相談で最も関わる機会が多いのが信用金庫・信用組合です。

• 大阪信用金庫
• 大阪シティ信用金庫
• 大阪厚生信用金庫
• 永和信用金庫
• 枚方信用金庫
• 北おおさか信用金庫
• 成協信用組合
• 大阪協栄信用組合

大阪は特に信用金庫との取引が多く、これら金融機関は中小企業の経営改善計画に前向きなケースが多いのが特徴です。

これら大阪の金融機関では、経営改善計画の作成や返済条件の見直し（リスケ）、借換などの相談が頻繁に行われています。

特に昨今は、中小企業の経営改善支援に力を入れており、認定支援機関と連携しながら企業の資金繰り改善をサポートするケースが増えています。

どの銀行と取引しているかによって、改善計画の作成方法や必要資料が変わるため、まずは弊社Plow株式会社に一度相談をしていただくのが最適です。

3．経営改善計画では何をするのか（内容をわかりやすく解説）

「経営改善計画って何をするの？」という質問は本当に多いですが、実際はとてもシンプルです。専門家（認定支援機関）が企業の財務・現場・今後の事業を整理し、社長も含め全てのステークホルダーが納得できる形にまとめる“再生の設計図”です。

ここでは、経営改善計画で実際に行う内容を分かりやすく紹介します。

3-1．資金繰りの見える化（キャッシュの流れを完全に整理）

まず最初に行うのが資金繰り表の作成です。これが最重要。

・いつお金が入ってくるのか
・いつどれだけ出ていくのか
・資金ショートの危険がいつ訪れるのか

これを12か月〜3年スパンで可視化します。

資金繰りが苦しい会社ほど、この整理だけで状況が一気にクリアになります。

3-2．財務分析（銀行が最も重視する “数字の整理”）

決算書や試算表をもとに、次のような項目を丁寧に分析します。

• 売上総利益率の推移
• 固定費（人件費・家賃など）の適正化
• 借入残高・返済負担の妥当性
• 債務超過の有無
• キャッシュフロー構造

銀行はこれらの数字から、「この会社は立ち直れるのか」を判断します。

認定支援機関が入ることで、“銀行が知りたい数字”をきちんと整えられます。

3-3．返済条件の調整（負担軽減のための金融機関調整）

経営改善計画のメインとなるのが、返済条件の調整です。

・返済期間を延ばす
・一定期間、返済額を減らす
・金利や返済方法の見直し

会社の実態に合わせて、銀行と「無理のない返済ライン」を作ります。

銀行との調整は認定支援機関が同席するため、社長が一人で戦う必要はありません。

3-4．業績改善の具体策（売上・粗利の改善アクション）

経営改善計画では、銀行に対して「再生の見込み」を示す必要があります。

そのため、次のような改善項目を数値ベースで整理します。

• 売上の回復計画（既存・新規）
• 利益改善施策（原価・粗利改善）
• 固定費の削減案
• 生産性向上施策
• 不採算部門の見直し

ただの「頑張ります」ではなく、数字に落とし込んだ改善ストーリーを作ることが重要です。

3-5．中期計画（3年間の財務予測）

改善策を実行した場合の「3年後の姿」を数字で示します。

・売上
・粗利
・経常利益
・キャッシュフロー
・借入残高の推移

これによって銀行は、「返済していける見通しが立つか」を判断します。

3-6．経営改善計画は“補助金で費用が軽減される”

経営改善計画の大きなメリットが費用補助が使えることです。

・計画書作成費用
・銀行調整のサポート
・実行段階の伴走支援

これらに補助が入り、会社の負担を抑えたまま専門家の支援を受けられます。

特に資金繰りが厳しい会社には大きな助けとなります。

4．経営改善計画のゴールは「再生のロードマップを作ること」

経営改善計画は、単なる書類作成ではありません。

会社が立ち直るための道筋をつくり、共有すること。
これが最大の目的です。

・返済負担を軽くして
・キャッシュを安定させて
・売上と利益を改善し
・3年後に再建できる姿を示す

これをまとめることで、銀行との関係も良くなり、経営そのものが前向きに進み始めます。

5．「銀言われてから」動くより、「悪くなる前」が圧倒的に有利

銀行担当者のリアルな声は、次の3つに集約されます。

• 早く相談してくれたほうが支援しやすい
• 悪化してからだと支援できる幅が狭くなる
• 経営改善計画には時間がかかるため、早期から計画的に進めてほしい

つまり、「早く相談した社長ほど助かりやすい」ということです。

6．まとめ：大阪の会社は支援制度を組み合わせると改善スピードが上がる

大阪は中小企業向けの制度が非常に豊富。
そして、単独で使うよりも、

• 経営改善計画（補助あり）
• 返済条件の見直し（銀行調整）
• 売上改善支援
• 伴走支援

これらを組み合わせたほうが、改善スピードは圧倒的に早くなります。

もし今、

• 銀行対応が不安
• 資金繰りが厳しい
• どの制度を使えばいいかわからない

という状況なら、一度専門家に相談することをおすすめします。